Los bancos están endureciendo sus estándares crediticios debido al aumento de la morosidad en las tarjetas de crédito y en los préstamos para automóviles, según Freddie Mac . Esto también está afectando las solicitudes de hipotecas, las líneas de crédito y la actividad de refinanciamiento: las originaciones de préstamos disminuyeron aproximadamente un 30% en octubre de 2023 con respecto al año anterior. La buena noticia es que la morosidad hipotecaria es baja en comparación con otros tipos de préstamos. La inflación está disminuyendo, pero aún se mantiene por encima del objetivo del 2% de la Reserva Federal. El gasto de los consumidores se desacelerará debido a un crecimiento económico más lento y un crecimiento del empleo más débil, lo que hará que las tasas bajen en 2024. La continua demanda de los compradores de viviendas mantendrá los precios de las viviendas aumentando un 2,6% en 2024, pero con las tasas cayendo hasta un 6%, la vivienda será un poco Más asequible.
Si planea comprar una casa en 2024, Lending Tree recomienda que tenga al menos un pago inicial del 3% para un préstamo convencional , un préstamo “originado, respaldado y atendido por prestamistas hipotecarios privados como bancos, cooperativas de crédito y otros”. instituciones financieras.” Si tiene menos del 20% de pago inicial, espere pagar el seguro hipotecario privado (PMI) entre el 0,14% y el 2,33% del monto de su préstamo en primas anuales de PMI. Para obtener la mejor tasa de interés y primas de PMI más bajas, su puntaje crediticio debe ser de al menos 780 o más, o pagará una tasa de interés más alta.
